Криптовалюты и отмывание денег: насколько они связаны на самом деле

Мы с вами часто слышим, как власти, банки и масс-медиа заявляют о том, что криптовалюты — инструмент для отмывания денег, полученных преступным путем, и поэтому их необходимо строго контролировать, а еще лучше — запретить. 

Однако на самом деле подавляющее большинство денег отмывается с помощью традиционных платежных систем и наличных средств, а на долю криптовалют приходится менее 1%. Разберемся, насколько криптовалюты вообще подходят для отмывания средств и действительно ли они популярны в этом качестве среди преступников. 

Что такое отмывание денег?

Отмывание (легализация) денег — придание деньгам, заработанным преступным путем, легального статуса. Преступники прогоняют «грязные» средства через целую череду сделок, чтобы казалось, будто это честный заработок. По распространенной версии, термин появился в 1920-е гг. в США. Мафиози открывали автоматические прачечные, в которых клиенты расплачивались наличными. Настоящее количество посетителей было сложно подсчитать, поэтому злоумышленники подкладывали к выручке свои «грязные» деньги, выдавая их за прибыль от клиентов. С тех пор преступный мир эволюционировал, и сегодня, чтобы обелить деньги, злоумышленники также используют подставных лиц и компании, зарубежные счета и офшоры, фирмы-однодневки, взлом банкоматов, а с недавних пор — еще и криптовалюты. 

В английском варианте термин «борьба с отмыванием средств» звучит как Anti Money Laundering, или сокращенно — AML. А главная международная организация, разрабатывающая меры борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, называется Financial Action Task Force on Money Laundering, или FATF. Она создана в 1989 году, в ней состоит 37 стран-участников, включая Россию. FATF разрабатывает международные AML-стандарты и оценивает, насколько хорошо их выполняют все эти страны. В июне 2019 года FATF опубликовала рекомендации по регулированию криптовалют. 

Сколько денег отмывают в криптовалютах?

Юридически квалифицировать операции с криптовалютами как способ отмывания доходов достаточно сложно из-за неопределенности их правового статуса. Точных данных о количестве отмываемых преступниками денег через криптовалюты, разумеется, нет. Однако есть несколько независимых исследований, которые сходятся в порядке этих величин. 

Возьмем три самых свежих отчета:

  • Согласно отчету «2020 Crypto Crime Report» от компании Chainalysis, занимающейся отслеживанием криптотранзакций, в 2019 году преступники отмыли около $2,8 млрд в криптовалютах. В 2018 году эта цифра составляла примерно $1 млрд. По словам аналитиков Chainalysis, большинство преступников отмывают средства с помощью внебиржевых брокеров — агентов или фирм, проводящих сделки между покупателями и продавцами в обход криптобирж. 
  • Согласно июльским данным аналитической компании Peckshield, с начала года через крупные криптобиржи отмыто около 147,000 BTC, что в эквиваленте равняется около $1,5 млрд. 
  • По данным компании Eliptic, занимающейся выявлением незаконных действий, и Фонда борьбы за демократию (The Foundation for Defense of Democracies, FDD), доля нелегальных транзакций с биткоином сейчас составляет около 0,6—1%. Впрочем, каждый год процент снижается. 

Все эти цифры кажутся огромными, но лишь до тех пор, пока мы не сравним их с тем объемом средств, который преступники отмывают другими путями. 

Согласно оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности (УНП ООН), ежегодно отмывается от 2% до 5% мирового ВВП. Это суммы от $800 млрд до $2 трлн, а по некоторым оценкам — до $4 трлн (!). По сравнению с ними $1—3 млрд в случае с криптовалютами — капля в море. 

А теперь давайте посчитаем. Капитализация всех криптовалют — $340 млрд, а биткоина — $197 млрд. Это значит, что, во-первых, в преступных целях используются не более 0,3-1% цифровых активов. Во-вторых — капитализация всех криптовалют вместе взятых в несколько раз (!) ниже количества средств, которые отмываются через фиатные деньги. 

Отмывание денег с помощью биткоина неэффективно

По данным Chainalysis, на один доллар, отмытый с помощью ВТС, приходится 800 долларов, отмытых через фиат. То есть на долю биткоина приходится лишь 0.125% от общего количества отмытых средств. Источник

Криптовалюты плохо подходят для отмывания средств

Криптовалюты как инструмент для отмывания денег гораздо менее универсальны и удобны, чем банковские платежи и наличные. 

В отличие от наличных сделок и банковских переводов, транзакции в децентрализованных блокчейнах легко отследить. Ведь криптовалюты по своей сути прозрачны — все транзакции записываются в открытом доступе. Если накопить значительный объем информации, то можно определить, кто стоит за биткоин-адресом, используемым для отмывания денег. Кроме того, через сеть ВТС и других криптовалют нельзя провести незаметно крупную сумму денег — такая транзакция сразу же окажется в поле зрения правоохранительных органов. 

Опыт борьбы с Даркнетом (нелегальным Интернетом) показывает, что государство способно бороться с киберпреступностью, а анонимность криптовалют сильно преувеличена. На легальных площадках есть устойчивые тренд к использованию KYC (предоставлению полной информации о пользователе) — анонимно обменять деньги становится все сложнее. Спецслужбы умеют связывать транзакции с конкретным пользователем, иногда применяя для этого саму блокчейн-технологию. 

Сверханонимные монеты, шифрующие данные о транзакциях (Monero, Dash, ZCash и другие) тоже не спасают — существуют методы, которые все-таки позволяют анализировать такие транзакции. Тем не менее ряд экспертов заявляет, что технологии криптовалют развиваются очень быстро и скоро станут совсем неотслеживаемыми. Но в любом случае для вывода криптовалюты в фиат придется засветить реальные банковские счета, вследствие чего вся анонимность значительно снижается.

Часто заявляется, что преступники используют так называемые «миксеры» — программы и сервисы, позволяющие проводить транзакции, смешивая свои монеты с монетами других пользователей, чтобы сохранить конфиденциальность. Это дает возможность скрывать свои выходные данные и адреса — а также свои настоящие личности. Однако, согласно приведенному выше отчету Chainalysis, большинство пользователей предпочитает миксеры лишь для обеспечения конфиденциальности, а не для незаконной деятельности. Этим путем отмывается не более 8% всех проходящих через них средств.

Более того, спецслужбы могут отслеживать сам факт того, что транзакции были пропущены через миксеры — из-за этого они по умолчанию считаются подозрительными. Поэтому преступники неохотно прибегают к ним — наличные и банки надежнее. 

Как видите, криптовалюты не так уж и удобны для преступников, как кажется. Они — лишнее посредническое звено, поскольку чтобы зафиксировать «отмыв», их еще надо обналичить, а сделать это анонимно становится все труднее. 

Банки — главные «прачечные» преступного мира

А теперь перейдем к сливкам. Большинство средств преступники отмывают через регулируемые банки, которые власти считают эталонными. Ежегодно через них может отмываться до $2 трлн. Вдумайтесь: триллионы долларов отмываются через банки. 

Многие крупнейшие банки мира были замешаны в схемах по легализации преступных средств и оштрафованы за это. Например, Wells Fargo, J. P. Morgan Chase & Co и Bank of America, Standard Chartered и другие. В прошлом году выяснилось, что Citigroup, Deutsche Bank и Raiffeisen за 7 лет помогли преступникам отмыть $8,8 млрд. И это всего лишь три банковских конгломерата, которые считаются оплотом безопасности и честности. Представьте, сколько всего финансов отмыто через другие банки, в том числе всякие «теневые».

В 2019 году различным компаниям по всему миру выписали штрафы за участие в схемах по легализации преступных средств на рекордные $8.14 млрд. Это вдвое больше, чем было выписано в 2018. Две трети штрафов были наложены на банки — $6.2 млрд, 17% — на организации в игровом и игорном секторах. Но самое смешное, что для банков эти штрафы — как капля в море. А вот факт отмывания денег уже не отменить.

Согласно августовскому докладу Мексиканского подразделения финансовой разведки, местные преступники по-прежнему предпочитают отмывать деньги через традиционные финансовые учреждения, прежде всего — через банки, а также брокерские фирмы и валютные компании. Через семь крупнейших и наиболее регулируемых мексиканских банков, контролирующих 80% активов в финансовом секторе страны, проходит наибольшее количество грязных денег (конкретные суммы не называются). 

Банки в Мексике, кстати, уже давно замечены в такого рода деятельности. В 2012 году один из них, HSBC, заплатил рекордные $1.92 млрд штрафов властям США после того, как мексиканские и колумбийские наркокартели были уличены в использовании этого банка для отмывания денег от сбыта наркотиков.

Недавно международная платежная система SWIFT, которую используют все банки мира, опубликовала отчет, составленный в сотрудничестве с финансовой исследовательской фирмой Bae Systems. В нем отмечено, что криптовалюты редко используются для отмывания средств — преступники предпочитают традиционные способы. Среди них: использование так называемых «денежных мулов» — посредников, которые предоставляют свой счет для перевода нелегальных денег, а также взлом банковских счетов, подкуп банковских служащих, подставные компании, казино. 

В докладе также приведены примеры отмывания крупных сумм с помощью криптовалют, но отмечено, что известно лишь о нескольких подобных случаях. В их числе — использование посредников, предоплаченных криптокарт, а также покупка непосредственно за криптовалюту материальных активов, например, недвижимости или дорогих машин. 

Криптовалюты не отмывают, а борются с отмыванием средств

Как видим, криптовалюты могут использоваться для отмывания средств, но они плохо подходят для этого. Более того, на самом деле они работают «в другую сторону»: повышают прозрачность, безопасность и скорость платежных операций, делая пользователей более независимыми. Такие монеты, как UMI, создают альтернативную финансовую систему, доступную каждому, а не теневые условия для отмывания нелегальных средств.  

По факту, сегодня 99% отмываемых средств проходит не через криптовалюты. Преступники по-прежнему предпочитают для этих целей фиатные деньги. Банковские учреждения являются основными пособниками этих преступлений, и объемы денег, которые они скрывают, затмевает всю капитализацию рынка криптовалют. Однако никто не грозится их запретить. 

В то же время мы постоянно слышим о том, что криптовалюты необходимо запретить или как-то строго урегулировать. К сожалению, финансовые регуляторы и правоохранительные органы по всему миру иногда просто одержимы идеей вставлять палки в колеса нормальным людям за использование криптовалют, но при этом позволяют банкирам отмывать триллионы. Парадокс? 

UMI как раз борется с таким положением вещей. Мы строим новую альтернативную и действительно прозрачную финансовую систему, в которой каждый человек на планете может сам создавать новые цифровые монеты и совершать мгновенные, быстрые и бесплатные платежи.

В общем, не стоит верить негативному информационному фону вокруг криптовалют. Лучше верить фактам. А создается этот фон в первую очередь по той причине, что не все рады тому, что текущая финансовая система, основанная на банках, постепенно уходит в прошлое и что криптовалюты продолжают стремительно развиваться. Как бы там ни было, главное, что запретить децентрализованные криптовалюты, принадлежащие пользователям по всему миру, невозможно даже чисто технически. Поэтому бояться нечего, а прогресс — уже не остановить.

С уважением, ваша команда UMI! 

829
75